DefensaDeudores.cl
publicó el estudio “Evolución de las demandas de cobranza entre 2017 y
2024”, realizado en conjunto con la empresa de Data Science Unholster,
que es una radiografía de la realidad que enfrentan los deudores morosos
del país.
El
estudio está basado en datos de DefensaDeudores.cl, que contempla el
análisis de un total de 165.000 demandas que enfrentaron 65.000 clientes
entre 2017 y 2024.
Así
fue como se reveló que entre 2020 y 2024, la Región Magallanes y la
Antártica Chilena concentró la mayor cantidad de demandados (73,91%) de
la macrozona austral, seguida muy por detrás por la Región de Aysén del
General Carlos Ibáñez del Campo (26,09%), que concentró la menor
cantidad de personas morosas demandadas del extremo austral del país.
Previo
a la pandemia, entre 2017 y 2019, el escenario fue similar: la Región
de Magallanes también concentraba el porcentaje más alto de personas
demandadas (80,19%) en la macrozona austral, seguida por la Región de
Aysén (19,81%), con una cantidad considerablemente menor.
Respecto
del total nacional, en el periodo 2020-2024, las personas morosas
demandadas en la Región de Magallanes representaron un 0,92% del total y
la Región de Aysén un 0,33%, los más bajos de todo el país.
Economía más activa
“El
mayor porcentaje de demandados en Magallanes, en comparación con Aysén,
se debe a su economía más activa y a un mayor acceso al crédito, lo que
lleva a un endeudamiento superior. A pesar de que ambas regiones tienen
bajos porcentajes a nivel nacional, la diferencia refleja el dinamismo
económico de Magallanes frente a Aysén”, señala Ricardo Ibáñez, abogado y
fundador de DefensaDeudores.cl.
Por
zona geográfica se observa que el 41,9% de los demandados por no pago
de deudas de todo Chile vive en la Región Metropolitana, mientras que el
10,75% reside en la Región de Valparaíso y el 6,85% en la Región del
Biobío.
Otra
de los hallazgos del estudio es que el 64,4% de las personas que ha
caído en mora a lo largo del país ha debido de enfrentar más de una
demanda y que en los últimos ocho años, en promedio, las personas que no
pueden pagar sus deudas han recibido 2,5 demandas.
“El
hecho de que más del 60% de las personas que cayeron en mora tengan más
de una demanda deja en evidencia que el problema de endeudamiento es
más grave de lo que creemos en Chile y, por lo tanto, es un tema que hay
que prestarle atención”, sostiene Ricardo Ibáñez.
Desde
Unholster destacan la relevancia de realizar análisis como éste. “El
estudio no solo muestra la creciente problemática del endeudamiento en
Chile, sino que también subraya la necesidad urgente de establecer
políticas más efectivas para gestionar y prevenir el sobreendeudamiento,
particularmente en los grupos más vulnerables. Contamos con datos
suficientes para promover investigaciones que conduzcan a cambios
necesarios, transformando así la gestión del endeudamiento en el país”,
señala el gerente general de Unholster, Antonio Díaz-Araujo.
Los jóvenes
Otro
hallazgo relevante del estudio es lo que está pasando con los jóvenes,
que tienen mayor cantidad de demandas de cobranza respecto a los adultos
mayores. “Uno tendería a pensar que es al revés dado que el adulto
mayor tiene la justificación de que debe cubrir más necesidades que los
jóvenes, entre ellos medicamentos y alimentos. Los jóvenes deberían ser
un grupo sin complicación, dado que están partiendo su vida laboral, no
tienen muchos bienes y cuentan, en general, con el apoyo económico de la
familia, lo que les permite no estar obligados a asumir gastos relevantes, en vivienda, por ejemplo”, explica Ricardo Ibáñez.
El
abogado agrega que “el hecho de ver que jóvenes entre 18 y 30 años
están enfrentando problemas de cobranzas y demandas, da cuenta que los
problemas de endeudamiento en Chile están partiendo a una edad temprana y
que hay problemas relacionados con niveles de consumo”.