Esta
es una de las grandes interrogantes que existen en torno a la pensión
previsional, de hecho, muchos de los pensionados sólo esperan los
resultados realizados por su misma entidad para el cálculo de su
jubilación, y a lo más tienen información sobre el total de los fondos
que han logrado en el transcurso de su vida como trabajador.
El
monto de su jubilación, depende de la misma AFP o de la compañía de
seguros -en el caso que el trabajador haya entregado sus ahorros a este
tipo de entidades-. Ahora bien, el tema sobre la capacidad de decisión
que tiene un organismo como la AFP no se debe mal entender, ya que ésta
debe considerar una serie de parámetros previos al momento de calcular
una pensión. Entre estos figuran: el monto del fondo acumulado al
momento de jubilar por vejez, la edad de quién solicita la pensión, la
existencia de cónyuges o hijos y sus respectivas edades, la modalidad
elegida y la cuestionada expectativa de vida.
Todos
estos datos son canalizados a través de una plataforma electrónica que
es poco probable que haya escuchado y que se llama SCOMP que corresponde
al acrónimo de “Sistema de consultas y ofertas de montos de pensión”.
Este sistema de información permite la interconexión entre las AFP, las
compañías de seguros (según corresponda) y los mismos afiliados.
La
lógica nos lleva a nuestra primera certeza; esta es que a un mayor
ahorro acumulado, mayor será la pensión. No obstante, también se
requieren considerar el resto de las variables antes mencionadas, como
que la pensión también aumenta si el trabajador jubila sobre la edad
legal de jubilación e incluso la pensión puede bajar si el cónyuge -si!!
leyó bien- el cónyuge tiene una expectativa de vida alta.
Las
anteriores son parámetros básicos de medición, sin embargo, debemos
considerar también otros aspectos muy relevantes, como la modalidad de
pensión, que con esto nos referimos a rentas vitalicias o retiro
programado.
La
primera de ellas se vinculan con las compañías de seguros, donde éstas
se comprometen a un pago estable en UF por el resto de vida del
pensionado, incluyendo a sus beneficiarios hasta su fallecimiento. En
este aspecto es importante mencionar que en esta modalidad el trabajador
entrega de forma íntegra sus ahorros previsionales a estas compañías
perdiendo la propiedad de éstos. Es por lo anterior, que en los retiros
de fondos de pensiones del 10%, los pensionados que se encontraban en
esta modalidad no tenía la posibilidad de realizar ningún tipo de retiro
debido a que ya no eran dueños de sus ahorros. Por ello, el gobierno
propuso una especie de préstamo por parte de las mismas aseguradoras.
La
otra modalidad es el retiro programado, donde la pensión se descuenta
de forma mensual del fondo total de ahorros realizando el cálculo por
medio de: la base, de las expectativas de vida, de la rentabilidad
esperada del fondo y de la tasa vigente de cálculo. Como este monto se
va calculando anualmente, se provoca una disminución progresiva de la
pensión, de tal modo, redistribuir los fondos en caso de una mayor
longevidad.
El
conocer el funcionamiento de nuestros sistemas de previsión social es
muy importante, ya que nos permite tomar decisiones al momento de
nuestra jubilación, no obstante, en la actualidad se genera un escenario
de incertidumbre ante el nuevo proyecto de reforma previsional que
provocará cambios importantes al menos en la forma en cómo se
administran nuestros ahorros.