A causa
de la crisis ligada al Covid-19, sumado últimamente, a las restricciones de
acceso al crédito en la banca fundamentalmente, el endeudamiento informal está
expandiéndose en Chile de una forma preocupante. Tanto así, que hoy el 28% de
los hogares en la región de Magallanes tiene algún compromiso financiero de
este tipo, según un estudio realizado por Chiledeudas.cl, que abarcó un
universo superior a 1.200 personas en la zona, por vías remotas.
Del
grupo con endeudamiento informal, un 41% corresponde a la población entre 30 y
45 años; un 27% a adultos mayores de más de 60 años; un 23% a jóvenes de 18 a
29 años; y el restante 9% a personas de 45 a 59 años. Asimismo, 35% son mujeres
y el 65% son hombres, quienes se exponen a tasas de interés que en promedio,
sobrepasan el 100% anual, registrando incluso un 150% por ejercicio.
“Es
alarmante que entre adultos mayores y jóvenes, representen la mitad de los
chilenos con alguna clase de endeudamiento informal, ya que las personas,
además de ser eventuales víctimas de usura o del delito de estafa, podrían
verse involucradas en una red de lavado de dinero, lo cual ocasionaría graves
consecuencias, no sólo penales, sino que personales en pérdida de su
patrimonio. Asimismo, las elevadas tasas de interés asociadas hacen
prácticamente imposible el pago posterior, dado que los montos hasta triplican
lo solicitado inicialmente”, señaló el director ejecutivo de Chiledeudas.cl,
Guillermo Figueroa.
En
cuanto a los motivos, el 32% de estas personas accedió a endeudamiento informal
a causa de la crisis pandémica y las restricciones para el acceso a crédito; el
33% frente a urgencias que surgieron por el Covid-19; el 25% debido a la
rapidez de liquidez que les otorgó la alternativa; y el 10%, ya que el monto
que necesitaban no lo obtenían en el mercado formal.
De
acuerdo con el estudio de Chiledeudas.cl, en el caso de los montos: el 42% de
las personas solicitaron un monto entre $3 y $5 millones; seguidos con el 33%
con $1 a $2 millones; el 21% con $6 a $9 millones; y sobre $10 millones se
ubica el 4% de la población encuestada.
Acceso
a dinero
El 44%
accedió a esos montos a través de prestamistas informales -principalmente
extranjeros-, con una entrega directa del monto requerido; un 32% por medio de
distintas operaciones electrónicas; un 15% solicitó recursos financieros a
familiares, amigos o conocidos; y un 9% en casas de empeño.
Guillermo
Figueroa, director ejecutivo de Chiledeudas.cl, advierte que uno de los
mecanismos que usan estos prestamistas que operan fuera de la ley, tiene que
ver con que piden al titular de una tarjeta que simule una compra
internacional, donde el financista cuenta con un servidor o procesador de pagos
conectado en el exterior, generalmente en Estados Unidos y Luxemburgo. La
diferencia con una adquisición real es que la persona no recibe un producto,
sino que recibe pesos locales.
Otros
métodos
Otros
mecanismos tienen que ver con la entrega directa del dinero, pero con tasas de
interés sobre el máximo establecido legalmente, donde el financiamiento es de
fácil obtención, sin embargo, el pago posterior puede alcanzar hasta tres veces
el monto solicitado; por lo que se transforma en una carga financiera que es
complicada de cancelar adecuadamente.
Asimismo,
el estudio de Chiledeudas.cl revela que 52% de los encuestados cree que no
podrá pagar esta deuda, por los altos intereses; que un 28% ha usado recursos
como retiros de 10% de AFP y el beneficio del IFE Universal para ir saldando el
monto que está comprometido; y un 20% se encuentra en morosidad, donde esta
última población admite estar recibiendo presiones para cumplir, ya sea presencial
o virtualmente.