Tras concluir la primera etapa de investigaciones a la actuación por
parte de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) en el marco
del proceso de retiro de fondos de pensiones autorizados por la reforma
constitucional, la Superintendencia de Pensiones (SP) resolvió formular cargos en contra de las AFP Modelo y Habitat.
Ambas entidades, indicó el regulador, recibieron las respectivas notificaciones.
“De acuerdo a la Ley de Bases de Procedimiento Administrativo, desde
la fecha de notificación de las formulaciones de cargos, la SP tiene un
plazo de seis meses para concluir con dicho procedimiento. Esto puede
significar sanciones como censura y multas de beneficio fiscal de hasta 15.000 Unidades de Fomento (UF), entre otras”, detalló la SP en un comunicado de prensa.
Adicionalmente, en el marco del mismo proceso y materia, la Superintendencia informó amonestaciones a AFP Cuprum, AFP PlanVital y AFP ProVida. Esta última administradora recibió dos amonestaciones por incumplimientos distintos.
Formulación de cargos a AFP Modelo
Respecto de la formulación de cargos en contra de AFP Modelo, la
medida se resolvió en función de los problemas presentados por la
administradora durante la entrada en vigencia de la reforma
constitucional que permite el retiro de fondos, dificultades que son
consecuencia del incumplimiento de instrucciones dictadas por ese servicio.
Tras la fiscalización a esa administradora, la Superintendencia
observó una serie de infracciones por parte de AFP Modelo como
“establecer indebidamente exigencias para tramitar las solicitudes de
retiro de fondos que no fueron instruidas por la Superintendencia”. Por
ejemplo, exigir la presentación de fotografías de la cédula de identidad y, con esto, entorpecer el proceso de solicitud de retiro.
“Cabe recordar que dicha exigencia no está contemplada en la
normativa emitida para este proceso y esta situación fue advertida
oportunamente durante una reunión previa a la entrada en vigencia de la
reforma constitucional, durante la cual se revisaron las aplicaciones de
cada AFP y se le señaló a Modelo explícitamente que esa exigencia
generaría dificultades para sus afiliados y que no la incluyera en su
aplicación web”, comentó la SP.
También detectó “un servicio web deficiente y demoroso en desmedro de sus afiliados, lo que afectó el oportuno y debido ingreso de las solicitudes de retiro como su tramitación”.
La SP agregó que la administradora incurrió “en una conducta omisiva,
al no responder los requerimientos formales” cuando se le solicitaron
determinadas explicaciones.
Cabe recordar que el 27 de diciembre de 2019 la Superintendencia
sancionó con una multa de 5.000 UF a AFP Modelo por incumplimientos
reiterados de instrucciones.
Además, sostuvo la SP, Modelo notificó erróneamente a algunos
afiliados, señalándoles que no correspondía autorizar su solicitud de
retiro por retenciones judiciales, lo cual no estaba reportado en el archivo de medidas cautelares informadas por el Poder Judicial.
Asimismo, se precisó que Modelo informó a sus afiliados “el monto del
retiro que podían realizar erróneamente, en los casos de quienes tiene
saldos distribuidos en dos tipos de fondos. La administradora no
comunicó el monto total susceptible de ser retirado, causando dudas y
confusiones sobre el monto correcto que debían recibir las personas”.
Formulación de cargos a AFP Habitat
En el caso de AFP Habitat, cuya notificación se envió la semana pasada, la autoridad resolvió formular cargos con motivo del tenor y contenido de las cartas que esa administradora envió a sus afiliados el pasado 8 de julio de 2020, a través de las cuales manifestó su opinión
respecto del entonces proyecto de reforma constitucional que permitía
el retiro excepcional de los fondos acumulados de capitalización
individual.
A partir de la fiscalización efectuada por la Superintendencia se
observaron tres acciones infraccionales por parte de esa administradora
en el contexto del envío de la mencionada carta.
Las infracciones observadas fueron por exceder “el objeto único y
exclusivo de una administradora de fondos de pensiones y las reglas
sobre publicidad”.
Asimismo se corroboró que Habitat cometió otra “infracción por uso de datos personales para fines no autorizados
(…). La Superintendencia sostiene que Habitat, en las cartas enviadas a
1.293.718 afiliados, utilizó los datos que posee de sus afiliados para
fines distintos a aquellos por los cuales los mantiene (…)”.
Por último, la SP dijo que esta administradora incumplió
reiteradamente instrucciones impartidas en materia de publicidad a sus
afiliados.
“(Deja) en evidencia que Habitat S.A. ha venido persistiendo en una
conducta reiterada y contumaz de incumplimiento de las normas e
instrucciones que regulan la información al público”, señala el oficio
de la Superintendencia.
Amonestaciones a AFP Cuprum, AFP PlanVital y AFP ProVida
La SP también notificó de amonestaciones a AFP PlanVital, AFP Cuprum y AFP ProVida, con motivo del tenor y contenido de las cartas que esas administradoras enviaron en julio pasado a sus afiliados
en relación al entonces proyecto de reforma constitucional que permitía
el retiro excepcional de los fondos acumulados de capitalización
individual.
En el marco de la permanente supervisión de diversos aspectos
destinados al cumplimiento efectivo de la normativa previsional por
parte de sus fiscalizados, entre los cuales se encuentra el monitoreo de
la publicidad y de las comunicaciones, la Superintendencia resolvió que
dichas cartas excedieron del ámbito del giro exclusivo que tienen las AFP en orden a expresar opiniones contrarias a una política pública, “cuya discusión corresponde a la autoridad pública y no a una entidad privada, regulada y de giro exclusivo”.
Del análisis del contenido de las cartas enviadas por Cuprum,
PlanVital y ProVida, si bien estas administradoras no se ciñeron
estrictamente al marco jurídico aplicable, se consideró que este
comportamiento no revertía la gravedad para formular cargos, a
diferencia de la actuación de AFP Habitat en esta misma materia.
Respecto de AFP ProVida, la SP adicionalmente le informó de una segunda amonestación por las dificultades que presentó su plataforma web durante la jornada del 30 de julio pasado, con motivo del inicio del retiro de fondos.
Para resolver en el caso de ProVida, la Superintendencia consideró,
principalmente, que a pesar de las dificultades mencionadas, la
administradora dispuso de “medidas de mitigación e (…) informó de manera
oportuna y clara a la ciudadanía respecto de los problemas técnicos que
presentaba y las vías de solución para normalizarlo, ofreciendo
disculpas públicas a sus afiliados y beneficiarios”.
BIOBÍO CHILE – Verónica Reyes